상황
40대 자영업자 OO씨는 매장 리모델링 자금이 부족해 지인 소개로 온라인 플랫폼을 통해 사채업자에게 300만 원을 빌렸습니다. 계약서에는 연 이율 24%라고 명시됐으나, 실제로는 대출금 전액에서 20%를 선이자로 공제해 240만 원만 입금받았고, 매주 15만 원씩 20주간 상환하도록 되어 있었습니다. 이후 갑작스럽게 이자율이 월 10%로 인상됐다는 통보를 받으며 압박 전화와 문자가 잇달았고, 가족에게까지 연락이 왔습니다.
진행 과정
OO씨는 채무구제 상담 사이트를 통해 고금리 및 선이자 문제에 대한 법적 해석을 확인했고, 실제 지급된 금액과 상환 내역을 바탕으로 총 부담 금액을 재산정했습니다. 상담을 통해 대출계약서, 송금 기록, 메시지 등 증거 자료를 체계적으로 정리했고, 채권자가 주장하는 이자 중 법정 최고금리(연 20%)를 초과한 부분과 선이자 공제에 대한 불법성을 근거로 협상 방향을 설정했습니다. 이후 채권자와의 직접 대면 없이 서면을 통한 조정 절차를 진행하며, 합의 가능한 범위 내에서 원금 중심의 재조정을 요청했습니다.
결과
협상 결과, 채권자는 법정 금리 기준으로 이자 산정을 인정하고, 이미 납부한 과도한 이자 일부를 원금 상계 처리하기로 했습니다. 추가로 남은 상환 기간을 연장해 월 납입액을 완화했고, 가족에 대한 접촉 중단도 서면으로 약속받았습니다. OO씨는 현재 안정적인 상환 계획 하에 채무 부담을 점차 줄여가고 있으며, 추후 유사한 상황에 대비해 금융교육 자료를 활용 중입니다.
판단이 서지 않는다면 실제 해결사례 – 채권 양도 후 과다 추심에 대한 법적 대응에 현재 상황을 설명하고 방향을 잡아보는 것도 도움이 됩니다.
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