사채 이자 계산은 단순히 약정된 연이율을 적용하는 것 이상의 세심한 확인이 필요합니다. 우선 대출 계약서에 명시된 이자율이 연 20% 이하인지 확인하세요. 법정 최고 이율을 초과하는 경우 초과 부분은 무효이며, 이미 지급한 금액도 반환 청구가 가능할 수 있습니다. 이자 산정 기준일은 실제 대출금이 입금된 날부터 시작되며, 원리금 균등분할 상환 방식이면 매월 상환액 중 이자와 원금 비율이 달라지므로, 초기에는 이자 비중이 높고 점차 원금 비중이 늘어납니다. 계산 시 일할계산법을 쓰는 경우, 하루 이자 = (연이자 ÷ 365) × 미상환 원금 × 경과일 수로 구할 수 있으며, 실제 납부일이 계약일과 다를 경우 그 차이도 반영해야 합니다. 이자 계산 내역은 반드시 서면으로 요청해 보관하는 것이 좋습니다. 일부 사채업자는 복리 계산이나 중간 정산 없이 누적 이자를 부과하기도 하는데, 이는 법적으로 허용되지 않으며, 합의된 조건 외 추가 비용(수수료, 연체료 등) 역시 계약서에 명시되어야 유효합니다. 이자 계산 결과가 의문스럽다면, 대출금액, 계약일, 상환 내역, 실제 납입일 등을 정리해 전문가에게 검토를 의뢰하는 것도 실질적인 대응 방법입니다.
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